메디케어 100% 보장성 보험 있다? > 컬럼

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일반 메디케어 보험은 65세 은퇴 후 많은 의료서비스에 대한 대체비용을 부담해 주지만 100% 보장은 하지 않습니다. 보통 80% 정도 혜택을 본다고 생각하시면 됩니다. 메디케어 의료비용의 남은 20% 환자 부담금과 공제액을 보충하기 위해서는 추가 보험료를 내고 민간 보험사들이 판매하는 메디케어 보충보험, 서플리먼트(메디갭)에 가입하는 방법이 있습니다. 메디케어 서플리먼트, 메디갭(Medigap)이라고 불리는 메디케어 보험은 오리지날 메디케어의 남은 20% 공백을 채워주는 보충보험입니다.

메디갭 보충보험 9가지 숙지사항
메디케어 서플리먼트, 메디갭 보충보험에 대해서는 기본적으로 숙지해야 할 9가지 사항이 있습니다.
1) 메디갭 보충보험을 신청하기 위해서는 오리지날 메디케어 파트A와 파트B가 동시에 있어야 합니다.
2) 서플리먼트 보충보험은 메디케어 어드밴티지(파트C) 플랜과 다릅니다. 메디케어 어드밴티지 플랜은 치과나 안경, 보청기, 피트니스 등의 추가 베네핏 보장이 있지만 서플리먼트 보충보험은 병원과 진료 등의 메디컬 서비스의 오리지널 메디케어 의료 혜택만 보충해 줍니다.
3)서플리먼트 보충보험에 가입하고 혜택을 받기 위해서는 메디케어에 지불하는 파트B 보험료 외에 별도의 월 보험료를 추가로 내야 합니다. 텍사스의 경우, 서플리먼트 월 보험료는 평균 $150불 전후로, 1년 보험료 약 2천불(파트 D 처방약 보험료 포함) 정도 예상해야 합니다.
4)서플리먼트 보험은 한 사람에게만 적용됩니다 만일 배우자와 함께 두 명이 모두 메디갭 보충보험 보장을 원하는 경우, 각자 독립적으로 보험을 구입해야 합니다.
5)서플리먼트 메디갭 보충보험은 거주하는 주정부에서 승인받은 민간 보험회사를 통해 다양한 보험 플랜을 자유롭게 선택하고 구입할 수 있습니다.
6)메디갭 보충보험은 비교하는 것이 중요합니다. 동일한 보장에 대해 다른회사에서 제공하는 플랜마다 비용이 다를수 있고 나이가 들수록 보험료가 조금씩 올라갈 수 있기 때문입니다.
7)서플리먼트 보충보험에 한번 가입하면 건강 문제가 발생하는 경우에도 갱신이 보장됩니다. 즉, 보험료를 지불하는 한 보험회사는 메디갭 보험을 취소할수 없습니다.
8)서플리먼트 메디갭 보험은 의약품 보장과 함께 판매할 수가 없습니다. 따라서 약보험을 보장받기 위해서는 처방약 보험(파트D)을 따로 가입해야 합니다. 처방약 보험을 단독으로 가입할 경우, 월 평균 약 보험료는 15불~30불 내외입니다.
9)메디케어 어드밴티지 플랜이 있는 경우는 서플리먼트 메디갭 보험을 이중으로 가입할 수 없습니다. 오리지널 메디케어로 다시 전환하지 않는 한 메디케어 어드밴티지 플랜이 있는 경우 누구든지 메디갭 보험을 판매하는 것은 불법입니다.

서플리먼트 메디갭 보충보험 장점
서플리먼트 보충보험의 가장 큰 장점은 오리지날 메디케어가 커버해 주지 않는 나머지 20%의 의료비용을 전부 보장해 준다는 점입니다. 따라서 오리지날 메디케어 베네핏 중 디덕터블과 코페이, 코인슈런스와 같은 개인부담 비용 분담금을 100% 커버해 주고, 장기 입원시 메디케어에서 제공하는 150일 이상이 초과 되었을때 추가적인 기간(보통 1년정도)을 보장해 줍니다. 특히, 서플리먼트 보험은 HMO나 PPO보험과 같이 의사들의 선택이 제한되지 않으며, 미 전역 어디서든 메디케어를 받는 의사나 병원, 의료기간에서 동일한 혜택으로 자유롭게 이용 가능하다는 편리함이 있습니다.

해외 응급상황 최대 5만불 보상
메디케어 보충보험인 서플리먼트 보험은 메디케어에 등록된 미 전역 모든 의료기관 이용이 가능하다는 이점과 함께, 가입자가 미국을 떠나 외국에 여행할 때 발생하는 응급 의료 서비스 까지도 보상해 줍니다. 한국 등 해외에서 메디갭 보험의 커버리지는 여행시작 60일 안에 발생하는 모든 응급 의료서비스 비용에 대해 250불 디덕터블만 본인이 내면 발생한 의료비용의 80%까지 커버해 주고, 평생 최대 5만불까지 청구해서 보상 받을 수 있습니다.

서플리먼트 메디갭 보충보험 단점
반면, 서플리먼트 메디갭 보충보험은 의료비용이 100% 커버된다는 장점이 있는 대신 매달 보험료가 있습니다. 그리고, 메디갭 보험은 한 사람에 한 플랜만 가입 가능합니다. 부부라 할지라도 각자 가입해야 합니다. 2020년 이후 한인들이 가장 많이 선호하고 가입하는 서플리먼트 플랜G 경우를 보면, 평균 보험료가 $140~$160불(65세기준) 정도 입니다. 이 플랜을 부부가 동시 가입할 경우 예상되는 월 보험료는 300불, 1년이면 $3,600불 정도가 지출됩니다. 또, 메디갭 보험은 처방약 플랜을 따로 가입해야 하고, 메디케어 어드밴티지 플랜에서 제공하는 치과, 보청기, 안경, OTC 등의 추가 혜택 옵션도 제외 사항입니다.

보충보험 권장 가입기간 총 6개월
서플리먼트 보충보험 권장 가입기간은 ‘메디갭 공개 등록기간’으로 65세가 되는 달부터 전후 3개월씩 총 6개월간입니다. 권장 이유는 이 기간동안은 어느 보험회사든지 기존 병력이나 건강상태를 묻지않고 무조건 가입할 수 있기 때문입니다. 특히, 당뇨로 두가지 약을 복용한다거나 심장, 뇌 질환 등 병원입원이나 수술기록이 있으면 가능한 한 65세 때에 가입하기를 권장합니다. 이 기간이 지나면, 가입 신청자의 기존병력과 과거와 현재 복용하고 있는 처방약 기록 등의 건강상태를 심사해서 승인여부를 결정하기 때문에 결과에 따라 보험료를 더 내거나 가입 거부를 당할 수도 있습니다.

서플리먼트 선호 플랜 ‘F’와 ‘G’ 비교
메디케어 서플리먼트 보험은 A부터 N까지 총 10종류의 알파벳 이름으로 표준화 되어 있으며, 각 플랜마다 커버하는 내용이 다릅니다. 일부 플랜은 옛날에 있었으나 현재는 가용하지 않는 플랜도 있고, 어떤 플랜은 지역에 따라 보험회사가 공급하지 않는 플랜도 있습니다. 하지만 서플리먼트 플랜은 공급하는 보험사가 다르다고 할지라도, 플랜이 같으면 커버되는 베네핏 보장은 모두 동일합니다. 이중에서 제일 많이 가입하고 있는 서플리먼트 보험의 종류는 플랜 ‘F’와 ‘G’가 대표적입니다. 플랜’F’는 1954년 생까지만 가입 할 수 있고, 플랜 ‘G’는 1955년생부터 가능 하고 1955년 전에 태어난 분들도 가입이 가능합니다. 플랜 ‘F’는 FULL COVERAGE를 줄인 것으로 이해하면 됩니다. 말 그대로 월 보험료만 내면 의사의 진료, 각종 의료검사, 당일 수술 그리고 병원입원 수술비의 본인 부담이 없는 최상급 보험입니다. 플랜 ‘G’ 보험은 1년 총 본인부담(오리지날 파트B 디덕터블) 226달러(2023년 기준)만 부담하면, 플랜 ‘F’와 같이 더 이상 다른 비용 부담이 없습니다. 따라서 플랜 ‘G’는 2020년부터 65세가 된 신규 메디케어 가입자들에게 플랜 ‘F’의 대안으로 가장 많이 선호되고 있는 서플리먼트 플랜입니다.

텍사스 주 최다 가입자 수 보험사는?
텍사스 주에서 서플리먼트 메디갭 보충보험을 제공하는 대표적인 보험사로는 ‘유나이티드 헬스케어’가 가장 많이 알려져 있습니다. 가입자 수 주 통계를 보면 유나이트 헬스케어, 그 다음으로 애트나, 휴메나 보험사 순입니다. 유나이티드 헬스케어 보충보험이 많이 선택 받는 이유는, 다른 보험사들에 비해 월 보험료가 저렴하고, 치과와 안경, 헬스센터 추가 할인 혜택 서비스가 옵션으로 제공되기 때문입니다. 유나이티드 헬스케어 메디갭 보충보험인 ‘AARP 서플리먼트 플랜’ 가입자들은 미 전역에 체인을 갖고, 시설과 규모면에서 가장 큰 24시간 연중무휴 종합 운동센터 ‘라이프 타임’ 피트니스를 무료로 이용 할 수 있습니다. 유나이티드 헬스케어 그룹은 미 경제지 ‘포춘(Fortune)’이 선정한 보험 및 관리형 의료부문에서 ‘세계적으로 최고 명망있는 기업’ 순위 5년 연속 1위를 기록하고 있고, 혁신적 측면에서도 6년째 연속으로 1위를 유지하고 있습니다.

**메디케어나 오바마케어 건강보험에 대한 최신정보와 궁금한 사항이 있으시면 ‘라이언 박 종합보험(T: 832-867-9722)’으로 연락주시면 성심성의껏 상담 안내해 드리겠습니다.